01 nov Карьера в финтехе: чем занимаются и сколько зарабатывают специалисты в этой сфере Медиа Нетологии
Согласно исследованию EY Fintech Adoption, около 1/3 пользователей пользуются как минимум двумя цифровыми финансовыми технологиями (во всем мире). По популярности финтеха пока лидируют Великобритания (42%), Испания (37%) и Германия (35%). Европейский финтех-сектор уступает американскому и канадскому. Финтех-решения внедряют как крупные финансовые учреждения, такие как банки, так и узкоспециализированные финтех-компании, предоставляющие ограниченный спектр услуг. Такая технологическая трансформация финансового рынка требует изменения подходов со стороны регулятора. Конкретный пример трансформации традиционного рынка финансовых услуг — решение российского Сбербанка заменить 70% сотрудников среднего звена, выполнявших рутинную работу, на искусственный интеллект.
Инфраструктура и разные вспомогательные сервисы
Некоторым мостиком между этими мирами станут альтер-эго российских финтех-компаний с иностранными регистрациями, предназначенные для работы на зарубежных рынках. Через них будет происходить обмен технологическими наработками между российским и зарубежным финтехом. Прогнозы возможны только без учета прилета очередного «черного лебедя». Если сохранятся существующие тенденции, можно предположить дальнейшее размежевание российского и общемирового финтеха. Скорее всего, национальный финтех «окуклится» в пределах блока России и ближнего зарубежья, сосредоточившись на его проблематике как драйвере развития и продвижения.
Популярные примеры финтех-сервисов и продуктов
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. В первую очередь отечественная цифровая инфраструктура должна вытеснить зарубежные технологии в критических отраслях, которые обеспечивают работу госаппарата и корпораций. Так, в 2020 году около 80 % офисного программного обеспечения в госсекторе принадлежало компании Microsoft.
Технологии, стоящие за финансовыми продуктами и услугами
В мире финтеха расчетный счет клиента считается чем-то вроде святого Грааля, ведь зачастую именно он является для пользователя лицом организации, с которой он взаимодействует. Правда, сам по себе текущий счет монетизируется не очень хорошо и имеет смысл только в привязке к другим продуктам, включая те же платежи, кредиты и инвестиции. Именно таким образом функционирует большая часть современных банков, и здесь же появляется все больше так называемых необанков — цифровых банков нового поколения. Гибкость регуляторов в отношении цифровых банковских моделей также помогает стартапам создавать полноценные банки. Так в Великобритании после изменения банковского законодательства в 2014–2015 годах уже пять новых банков получили лицензии, а Лондон за это время стал де-факто мировой финтех-столицей. Традиционный банк стал лидером во внедрении инноваций и даже сменил название на «Сбер», подчёркивая масштаб преобразований.
Какие технологии применяются финансовыми компаниями
Криптовалюты добываются майнерами, которые занимаются сбором и обработкой информации об операциях, происходящих с криптовалютой. Ярким примером изменения жизни стал заказ такси через мобильное приложение с возможностью его онлайн-оплаты. Здесь выделяют инструменты P2P-лендинга, чтобы участники могли выдавать и получать кредитные займы без посредничества банков.
Они размывают границы, которые установились между игроками в секторе финансовых услуг. В этой статье мы рассмотрим, что такое финтех, как работает и какие технологии стоят за каждой из современных финансовых услуг. Технологии, работающие с финансами, существуют почти столько же, сколько и индустрия финансовых услуг. После финансового кризиса 2008 года компании, применяющие передовые технологии, заменили традиционных поставщиков услуг электронной коммерции. Для автоматизации процесса кредитования развивается машинное обучение, внедряется искусственный интеллект. Это позволяет компаниям точнее оценивать риски при одобрении кредитов для клиентов.
Другой вариант – для пользователей, которые прибегают к финтех-услугам, предоставляемым бизнесом. Например, мобильные платежи PayPal или Apple Pay, а также программное обеспечение, ориентированное на финансы, например, Mint. Иногда люди обращаются в банки для получения кредитов и различных видов банковской деятельности. Финтех-технологии упростили эту процедуру, и теперь вы можете получить финансовую помощь через смартфон. Финтех – это динамично развивающийся сегмент на пересечении секторов финансовых услуг и технологий.
- Бурное развитие мобильных и бесконтактных платежей — еще одно важнейшее достижение финтех индустрии последних лет.
- Эти компании продолжают формировать будущее финансовых транзакций и играть решающую роль в развивающемся глобальном финансовом ландшафте.
- В-третьих, это широчайшие возможности интеграции в мобильные приложения и сервисы (Apple/Google/Samsung Pay).
- Финтех-технологии упростили эту процедуру, и теперь вы можете получить финансовую помощь через смартфон.
- За три квартала 2023 года мы провели экспертизу почти 300 решений стартапов и реализовали более 20 пилотных проектов.
Кроме того, интеграция финтех-продуктов позволяет компаниям минимизировать человеческий фактор — ошибки и неточности, которые ими допускаются. Также финансовые технологии активно используются банками, в том числе необанками, которые предлагают банковские услуги дистанционно, без физических отделений. Fintech-платформы позволяют совершать онлайн-платежи без открытия банковского счета, с помощью платежной системы. Для проведения транзакций могут создаваться виртуальные карты внутри платежных систем. Кроме того, данные продукты позволяют совершать моментальные денежные переводы как среди участников системы, так и в другие системы.
Например, если помимо платёжного инструмента нужна собственная карта, с помощью API можно добавить условные пару строчек кода и связать все процессы между собой. В компаниях — разработчиках API работает целый штат специалистов, и эти компании становятся ключевыми партнёрами для нефинансовых бизнесов. За счёт внедрения подхода FaaS бизнес получает возможность относительно дешёвого масштабирования. Впервые об этой концепции вы узнали в 2008 году, когда финансовый кризис привел к тому, что балансы МСП сильно зависели от банковских кредитов, что сделало ситуацию неприемлемой для многих.
А потребители услуг и дальше будут получать новые продукты за счет развития этих технологий. Всё, что позволяет людям легко осуществлять и безопасно проводить транзакции. Машинное обучение — подраздел искусственного интеллекта, изучающий методы построения алгоритмов, способных обучаться. Оба направления нацелены на то, чтобы минимизировать участие человека в процессе получения финансовой услуги.
В последнее время стало трендом создание цифрового страховщика с нуля. Например, американский стартап Bright Health, официальный запуск которого намечен только на 2017 год, уже привлек более $80 млн на создание страховой компании нового поколения. Задача этой готовой библиотеки — сэкономить ресурсы разработки заказчика, чтобы команда не делала интеграцию с нуля. При этом важно, удовлетворены ли ваши потребности с помощью этой библиотеки, поскольку возможна как избыточность, так и недостаточность бизнес-сценариев. SDK — готовый набор инструментов для реализации нужной вам бизнес-логики.
Эти инструменты позволяют легко выбирать и управлять активами, что помогает людям защищать свои средства от инфляции и управлять ими без необходимости глубоких знаний в области инвестиций. Финтех-компании разрабатывают технологии, которые делают финансовые операции проще и доступнее для каждого. Еще одно преимущество – возможность того, что с мобильного телефона пользователи получат доступ к финансовым услугам что им нужно в данный момент или что они хотят знать. Помимо традиционных банковских и страховых услуг будут активно развиваться альтернативные способы привлечения/инвестирования средств — краудфандинг, P2P кредиты, децентрализованное финансирование на базе блокчейна.
В 2016 году ее валовой оборот увеличился на 99%, чтобы достичь 727 миллионов долларов. Adyen поддерживают крупные венчурные и частные инвестиционные компании, в том числе Temasek Holdings, General Atlantic и Index Ventures. Этот сектор быстро развивается, что затрудняет адаптацию законов и мониторинг игроков. Финтех может привести к потеря многих рабочих мест в традиционном банкинге заменены алгоритмами и искусственным интеллектом. Необходимые файлы cookie помогают сделать сайт удобным для использования, обеспечивая такие функции, как навигация по странице и доступ к защищенным областям.
Компании же экономят деньги на найме сотрудников, оптимизируя многие бизнес-процессы. Тренд по развитию финтеха будет усиливаться, появятся новые проекты. Согласно прогнозу Pitchbook, к 2024 году объем мировой финтех-отрасли достигнет капитализации в 221 млрд долларов. Подобные примеры постепенно будут заполнять нашу жизнь, а потребители финансовых услуг за счет финансовых технологий будут получать все более качественные продукты. На сегодняшний день пользователи уже хорошо ориентируются онлайн и требовательны к финансовым продуктам.
Крупные игроки строят свои экосистемы и покрывают финансовые потребности изнутри, а малому и среднему бизнесу нужно предлагать клиентам простой, понятный платёжный опыт. В условиях конкуренции бизнесу важно быстро выпускать онлайн-продукты (с кратчайшим time-to-market). Но самостоятельная разработка платёжной и ИТ-инфраструктуры не даёт нужной скорости, поэтому растёт популярность готовых решений.